Prêt pour les autoentrepreneurs : tout ce qu'il faut savoir

« `

Points clés	Détails à retenir
💰	Tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt en tant qu’autoentrepreneur
💼	Conseils pour bien préparer son dossier de demande de prêt
📈	Les avantages et les inconvénients du prêt pour les autoentrepreneurs

Vous êtes autoentrepreneur et souhaitez obtenir un prêt pour développer votre activité ? Vous êtes au bon endroit ! Dans cet article, nous allons vous donner toutes les informations importantes à connaître pour obtenir un prêt en tant qu’autoentrepreneur. Nous vous donnerons également des conseils pour bien préparer votre dossier de demande de prêt, ainsi que des détails à retenir sur les avantages et les inconvénients du prêt pour les autoentrepreneurs. Ne manquez pas nos astuces pour faciliter vos démarches et maximiser vos chances d’obtenir un prêt pour votre entreprise.

01 | Quel prêt choisir en tant qu’autoentrepreneur ?

Vous êtes autoentrepreneur et vous avez besoin d’un coup de pouce pour lancer ou développer votre activité ? C’est une situation que je connais bien : quand j’ai débuté, je n’avais ni gros capital, ni réseau financier. Il existe plusieurs types de financement adaptés aux micro-entreprises, mais il est essentiel de choisir le bon prêt.

Il faut d’abord distinguer le prêt personnel et le prêt professionnel. Le prêt personnel est plus facile d’accès, surtout en début d’activité, car il ne nécessite pas toujours de justifier l’usage des fonds. C’est une bonne option pour financer du matériel ou des frais de lancement si votre chiffre d’affaires reste modeste.

En revanche, le prêt professionnel s’adresse aux autoentrepreneurs avec un projet structuré. Les établissements bancaires ou financiers exigent le plus souvent un business plan et un prévisionnel. Il peut s’agir d’un microcrédit (jusqu’à 10 000 euros), d’un prêt bancaire classique, ou encore d’un prêt d’honneur accordé par des réseaux comme Initiative France ou l’ADIE. Ces organismes m’ont énormément aidé à mieux structurer mon projet au tout début.

Le crowdlending ou financement participatif, moins connu, est aussi une piste intéressante. Vous empruntez directement auprès de particuliers via des plateformes dédiées. C’est original, mais cela nécessite de bien préparer son dossier pour convaincre les contributeurs.

02 | Suis-je éligible à un prêt autoentrepreneur ?

Beaucoup d’autoentrepreneurs s’imaginent qu’il faut réaliser des milliers d’euros de chiffre d’affaires pour emprunter. Ce n’est pas totalement vrai. L’éligibilité à un prêt pour les autoentrepreneurs dépend surtout de votre stabilité financière, de l’ancienneté de votre activité et surtout de votre rigueur à gérer votre projet.

Par expérience, les banques aiment : un compte bancaire bien tenu, une activité déclarée depuis au moins 12 mois, un chiffre d’affaires en croissance, et une bonne gestion des charges. Certaines structures comme l’ADIE acceptent les profils plus jeunes (moins de 6 mois d’activité) mais avec des conditions strictes.

Les pièces justificatives qu’on vous demandera sont souvent les mêmes : copie de votre déclaration d’activité, dernier avis d’imposition, relevés bancaires professionnels, éventuellement des contrats ou devis attestant d’une activité réelle. Votre dossier doit être limpide. J’ai fait l’erreur de présenter un prévisionnel flou lors de ma première demande, et j’ai essuyé un refus. Depuis, je recommande vivement de faire valider son dossier par un conseiller ou un réseau d’accompagnement.

Et surtout, soyez honnête. Si vous avez eu des incidents bancaires, signalez-le, justifiez-les. Un refus mal expliqué est souvent un refus définitif.

03 | Comment faire une demande de prêt ?

Demander un prêt quand on est autoentrepreneur, ce n’est pas juste remplir un formulaire en ligne. Croyez-moi, chaque étape compte. Commencez par définir précisément le montant dont vous avez besoin, et surtout votre capacité de remboursement. On sous-estime trop souvent les mensualités quand on débute.

Ensuite, adaptez votre demande au type de prêt visé. Pour un prêt personnel, les néo-banques et plateformes en ligne comme Younited Credit ou Floa sont très rapides. Pour les prêts professionnels ou d’honneur, il faut préparer un prévisionnel financier, parfois un plan marketing, et rencontrer un expert.

Petite astuce : utilisez un simulateur de crédit pour estimer à l’avance les mensualités, le TAEG et la durée. Cela vous évitera bien des erreurs. Je recommande aussi de présenter différents scénarios dans votre dossier (croissance modérée, forte croissance, baisse d’activité) : cela montre que vous êtes prévoyant.

Enfin, n’hésitez pas à solliciter plusieurs établissements. J’ai comparé trois offres avant de signer la mienne. Un détail de 0,5% sur le taux peut représenter plusieurs centaines d’euros sur la durée.

04 | Meilleures offres de prêt auto-entrepreneurs en 2024

En 2024, plusieurs établissements proposent des solutions de prêt autoentrepreneur intéressantes. Voici un comparatif des offres les plus compétitives :

Organisme	Type de prêt	Montant	Durée	TAEG moyen
Floa Bank	Prêt personnel	500 à 40 000 €	6 à 84 mois	5,9%
ADIE	Microcrédit pro	Jusqu’à 10 000 €	6 à 36 mois	7,5%
BNP Paribas	Prêt professionnel	À partir de 3 000 €	12 à 60 mois	Variable (à partir de 3,5%)
KissKissBankBank	Crowdlending	Selon projet	Selon montant	À négocier

Ce que j’apprécie, c’est que certaines offres comme celles de l’ADIE ne demandent aucun apport personnel, ce qui est rare. Et si vous avez un bon dossier, les taux négociés avec les banques peuvent être très intéressants.

05 | Aides alternatives au prêt bancaire

Heureusement, le prêt bancaire n’est pas la seule voie pour se lancer. Quand j’ai voulu financer mon matériel informatique, le prêt me semblait risqué. J’ai alors découvert d’autres solutions plus souples.

BPI France propose le prêt d’amorçage pour les jeunes entreprises, souvent à taux zéro. Certains conseils régionaux ou conseils départementaux offrent également des aides non remboursables ou des avances remboursables à taux zéro. Il serait vraiment dommage de ne pas explorer ces options.

L’ADIE reste incontournable si vous êtes au RSA ou sans emploi. Elle offre des microcrédits jusqu’à 10 000 euros, souvent accompagnés d’un mentorat. Cette combinaison financement + coaching m’a personnellement aidé à franchir un cap. Il existe aussi des plans d’exonérations fiscales comme l’ACRE (Aide aux Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise) que vous pouvez cumuler avec un prêt.

Pour maximiser vos chances, renseignez-vous auprès de la Chambre des Métiers (CMA) ou de votre CCI locale. Elles recensent souvent les aides régionales méconnues mais très utiles.

06 | FAQ – Tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer

Peut-on obtenir un prêt dès le lancement de l’activité ?
Oui, mais cela dépend du type de prêt. Les prêts personnels sont plus accessibles dès le départ. Pour les prêts professionnels, il est conseillé d’attendre au moins 6 mois d’activité.

Quelle est la meilleure banque pour emprunter en tant qu’autoentrepreneur ?
Cela dépend de votre profil. Les néo-banques sont rapides mais les banques traditionnelles offrent souvent un accompagnement personnalisé si vous avez un projet structuré.

Un refus de prêt affecte-t-il ma cote de crédit ?
Un seul refus n’est pas grave. Mais plusieurs demandes rejetées en peu de temps peuvent alerter les agences. Préparez bien votre dossier pour éviter les refus.

Puis-je emprunter sans CDI ?
Oui. Les autoentrepreneurs sont des travailleurs indépendants. L’absence de CDI n’est pas un obstacle, tant que votre activité montre des revenus stables.